こんにちは、なぎです！
先日、久しぶりに昔からの友人たちと集まってランチをする機会がありました。お互いの近況や子育てのこと、仕事のことなど、話は尽きずとても楽しい時間だったのですが、その中で少し驚いたことがあったんです。
将来のお金や家計の話になったとき、「実はNISAも投資もやってない」「日々の貯金だけで精一杯で…」という子が、私の想像以上に多かったんですね。
SNSなどを見ていると「今は誰もが投資をしている」ような錯覚に陥りがちですが、リアルな現実はまだまだ違うんだな、とハッとさせられました。
毎日仕事や家事、子育てに追われていると、どうしても「投資＝難しそう、怖い、後回しでいいや」となってしまう気持ち、すごくよく分かります。私も、毎日クタクタになって仕事から帰る日々の中で、最初は「投資なんて考える余裕ない！」「毎日を回すだけで精一杯！」と思っていましたから。
読者そもそも、毎日の生活だけでいっぱいいっぱいなのに、投資の勉強なんて本当にできる……？
なぎその不安、めちゃくちゃ分かります！でも、ほんの少し知るだけで、そのモヤモヤが一気に軽くなるんですよね。
だからこそ、私たち夫婦は、大切な友人や、いつもこのブログを読んでくださっている周りの方々にこそ、「お金の知識をつけて、人生の選択肢を増やしてほしい」と心から思っています。
そこで今回は、初心者の方向けに「なぜ今、投資が必要なのか」「NISAって結局なんなのか」について、我が家のリアルな体験も交えながら、できるだけ分かりやすくお話ししたいと思います。
なぜ我が家は投資を始めたのか？
私たち夫婦が本格的にお金と向き合い始めたのは、将来のライフイベントを現実的に考え始めたことがきっかけでした。
昨年の5月に息子が生まれ、家族が増えたことで「この子の教育費はどうなる？」「マイホームの支払いは？」と、今までぼんやりしていた不安が急に具体的なものになったんです。
夫とも何度も話し合い、思い切ってプロのFP（ファイナンシャルプランナー）さんに家計相談をしてみたり、自分たちでも本を読んでお金の勉強を始めたりしました。そうやって少しずつ知識をつけて家計を見直し、今年無事に新居への引っ越しや、家族のための車への買い替えなど、大きな決断を乗り越えてきました。
もしあの時、ただ銀行に貯金しているだけだったら、漠然とした不安を抱えたまま、これほど前向きに安心して進むことはできなかったと思います。
▼ 実際に我が家が家計管理を頑張った結果はこちら！
「貯金だけ」のリスクとは？
「投資は元本割れ（損をする）リスクがあるから怖い。銀行預金が一番安全！」 友人の中にも、そう思っている子がいました。確かに、銀行にお金を入れておけば口座の数字が減ることはありません。
でも、「インフレ（物価上昇）」という目に見えないリスクがあることをご存知でしょうか？
最近、スーパーに行くと「あれ、卵が高くなったな」「オムツの値段がまた上がったな」と感じませんか？ モノの値段が上がるということは、相対的にお金の価値が下がっているということです。
例えば、今1,000円で買えるランチが、数年後に1,200円出さないと食べられなくなったとします。銀行に預けている1,000円は、数年経っても（金利がほぼゼロなので）1,000円のまま。つまり、今まで買えていたものが買えなくなってしまうんです。
「貯金さえしていれば安心」という時代は終わり、今は「自分のお金にも働いてもらって、価値を守る」ことが必要な時代になっています。
NISA（ニーサ）って結局なに？
投資を始めよう！と思った時に、国が用意してくれている最強の制度が「NISA」です。
すごく簡単に言うと、「投資で出た利益に、一切税金がかからない魔法の箱」のことです。
通常、投資で利益が出ると、約20%の税金が引かれます。10万円の利益が出ても、2万円は国に持っていかれてしまい、手元に残るのは8万円だけ。でも、NISAという「魔法の箱」の中で投資をすれば、10万円の利益がそのまま丸ごと自分のものになります。これを活用しない手はありませんよね！
NISAには、大きく分けて2つの使い方（枠）があります。我が家もこの2つを組み合わせてハイブリッドに活用しています。
1. つみたて投資枠（将来のための守り）
毎月決まった額を、コツコツと自動で積み立てていく枠です。 世界中やアメリカなど、プロが選んだ優良な市場にまるごと分散投資できる「インデックスファンド」というものを買っています。一度設定してしまえば、あとはほったらかしでOK。毎日忙しいワーママにもぴったりの、長期的な資産形成の土台です。
2. 成長投資枠（今を楽しむための攻め）
こちらは、個別企業の株などを自由に買える枠です。 我が家では、この枠（や特定口座）を使って、日々の生活を豊かにするための投資も楽しんでいます。例えば、イオンの株を持っていればお買い物金額の一部がキャッシュバックされたり、他の銘柄でも配当金がもらえたりして、日々の家計が大助かり！将来の備えだけでなく、「今の生活の豊かさ」も大切にするのが我が家のモットーです。（※ちなみに、株主優待を廃止している銘柄は最初から買わない、絶対に買い以外は手を出さないなど、自分なりのマイルールをしっかり決めて運用しています！）
投資がもたらす最大のメリットは「選択肢」
私が投資をしていて一番良かったと思うのは、お金が増えること以上に「人生の選択肢が増え、心に余裕が生まれたこと」です。
- 「子供がやりたいと言った習い事を、お金を理由に諦めさせずに済むかもしれない」
- 「将来、私の働き方をセーブしたり、もう少し体力的にゆとりのある働き方にシフトしても、家計が回るかもしれない」
お金の余裕は、心の余裕に直結します。 夫婦で「資産が〇〇万円になったね」と可視化された数字を共有することで、漠然とした不安が消え、未来に対して前向きな目標を持てるようになりました。
まずは「一歩」踏み出してみませんか？
読者でも、何から始めればいいか分からない…まとまったお金がないし…
そう思う方も大丈夫です。投資は毎月100円から、あるいは貯まったポイントだけでもスタートできます。まずは今日、以下のステップの中で「自分にもできそうなこと」を一つだけ試してみてください！
STEP 1：まずは現状を知る（家計のモヤモヤをなくす！）
投資に回せるお金がいくらあるのかを知るのが、すべてのはじまり。我が家も最初はプロに相談して、現状を整理することからスタートしました。
STEP 2：証券口座を「見るだけ」でもOK！
投資の第一歩は口座を作ること。口座を開設するだけなら無料ですし、リスクはゼロです！まずはどんなものか、画面を覗いてみるだけでも「投資の世界」に一歩踏み出した実感が湧きますよ。
STEP 3：モチベーションを上げる！
「本当に増えるの？」「みんなどうやってるの？」と疑問に思う方は、我が家がコツコツ続けてきたリアルな運用成績を覗いてみてください✨
最初は誰でも怖くて当たり前。でも、正しい知識を持って「長期・分散・積立」のルールを守れば、決して危険なギャンブルではありません。
これからも、このブログでは我が家のリアルな家計管理や、失敗も成功も包み隠さず発信していきます。ママだからこそ、将来の安心も今の楽しみも、どっちも欲張っていいんです！✨
周りの大切な人たちが、そしてこのブログを読んでくれているあなたが、少しでもお金の不安から解放されて自分らしい選択ができるよう、一緒に一歩を踏み出してみましょう！
※本記事は個人の見解であり、投資の成果を保証するものではありません。最終的な投資判断は自己責任でお願いいたします。
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